1. Was ist der Unterschied zwischen nominalem und effektivem Jahreszins?

Der nominale Jahreszins beschreibt die reine Höhe des Darlehenzinses, der für die Inanspruchnahme durch den Darlehensnehmer zu zahlen ist. Neben den reinen Sollzinsen hat der Darlehensnehmer in der Regel zusätzlich verschiedene Gebühren und Provisionen zu zahlen, was die Vergleichbarkeit verschiedener Darlehen miteinander deutlich erschwert. Aus diesem Grund sind Kreditinstitute dazu verpflichtet, neben der Höhe des nominalen Jahreszinses zusätzlich die Höhe des effektiven Jahreszinses anzugeben, da dieser sämtliche Kosten, die mit der Aufnahme des Darlehens entstehen, berücksichtigt.

2. Welche Faktoren beeinflussen die Höhe des effektiven Jahreszinses?

Je nach Darlehensart beeinflussen unterschiedliche Faktoren die Höhe des effektiven Jahreszinses. Während bei Immobilienkrediten in erster Linie die Beleihungsquote und die Zinsbindungsdauer die Zinshöhe beeinflussen, spielen bei sämtlichen anderen Darlehensarten vor allem die Bonität des Antragstellers sowie die Höhe und Laufzeit des Darlehens die entscheidende Rolle.

3. Wer darf ein Darlehen aufnehmen?

Rein rechtlich gesehen kann jede geschäftsfähige Person, die das 18. Lebensjahr vollendet hat, ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland hat und über eine deutsche Bankverbindung verfügt, ein Darlehen in Deutschland aufnehmen. Neben den rechtlichen Rahmenbedingungen, knüpfen Kreditinstitute die Vergabe von Darlehen meist an zusätzliche Bedingungen wie eine entsprechende Bonität auf Seiten des Antragstellers.

4. Lohnt ein Darlehensvergleich?

Da sich die Konditionen der Darlehen von Bank zu Bank stark unterscheiden können, kann ein Darlehensvergleich – je nach Volumen des jeweiligen Darlehens – dem Kreditnehmer eine Ersparnis von einem signifikanten Eurobetrag bescheren. Darüber hinaus stärken alternative und vor allem günstigere Angebote die Verhandlungsposition des Antragstellers bei der Hausbank.

5. Welche Kosten entstehen bei der Aufnahme eines Darlehens?

Neben dem nominalen Zins erheben viele Banken zusätzlich verschiedene Gebühren wie etwa Bearbeitungsgebühren und Sondertilgungsgebühren.